Thursday, March 28, 2024
Google search engine
HomeKonstruksiAlat BeratApakah Comprehensive Project Insurance - Asuransi Proyek Komprehensif

Apakah Comprehensive Project Insurance – Asuransi Proyek Komprehensif

Comprehensive project (CP) insurance – Non-renewable (one off) covers

all-participants-in-construction-project

Comprehensive project insurance offers all-in-one insurance protection for the entire duration of a project. The multi-line policy provides cover for pre-storage followed by construction/erection, testing/commissioning and finally maintenance works. The cover
ceases once the project has been completed and/or handed over to the operator or the employer. The policy can be taken out for civil engineering and infrastructure projects as well as for the erection of machinery, plant or steel structures of any kind. The insurance
may be concluded by the employer and/or by the contractors engaged in a project, including all subcontractors.

The comprehensive project insurance policy has the following structure:

  • General section (Definitions, general exclusions and general conditions)
  • Section Ia (Material damage to contract works)
  • Section Ib (Material Damage to plant, machinery & equipment)
  • Section II (Third party liability)
  • Section III (Delay in start-up)

 

In addition a marine cargo cover, including DSU, can be attached in order to provide a comprehensive project cover from the beginning.

Depending on the type of project and requested scope of cover the insured can take out any of the above sections and tailor his comprehensive project insurance policy in accordance with his insurance requirements.

The general section and Section Ia (material damage), however, are to be considered compulsory. The general section contains definitions, general exclusions and general conditions which are applicable to all sections. The general exclusions are in line with those found in construction and erection all risks insurance policies used in the international insurance markets.

Section Ia (Material damage) represents a combined construction and erection all risks coverage and follows the same insurance principles as outlined under CAR/EAR. This section thus provides a very wide cover and is subject to only few standard exclusions.

Compared with the traditional CAR/EAR covers this new CPI also provides cover, among other things, for

  • material consequential loss as a result of manufacturer’s fault
  • property belonging to or held in care, custody and control by the insured
  • professional fees, plans and documents
  • expediting   expenses
  • off-site storage and inland transit.

The cover can further be tailored to the protection actually required by means of specific endorsements.

Section Ib (Plant, machinery and equipment) is based on the existing CPM policy, however, with the exception that it covers not only construction and erection machinery and plant but also the temporary equipment (e.g. camps, stores, scaffolding) installed at a construction or erection site and not only that belonging to the contractors but also to the insured employer.

In terms of Section II (Third party liability) coverage is provided for third party claims in respect of property damage or bodily injury arising in connection with the execution of a construction or erection project. This insurance section also contains a cross liability clause according to which the insurance applies to the insured parties named in Section 1a as if a separate policy had been issued to each party.

The main exclusions under this Section II are

  • loss of or damage to property insured under Sections Ia and Ib,
  • death of, bodily injury to or illness of any employee of the insured parties named in Section Ia,
  • consequential financial loss arising from loss of or damage to property belonging to or held in the care, custody or control of the insured parties named in Section Ia.

Section III ( Delay in start-up)
indemnifies the insured employer for a loss of the interest
insured as a result of delayed commencement of the business insured caused by an accident covered under Section Ia.

The interest insured is

  • the loss of gross profit actually sustained due to a reduction in turnover or
  • the standing charges not earned due to a reduction in turnover and
  • the increased cost of working, i.e. the additional expenditure necessary and reasonably incurred for avoiding or diminishing a reduction in turnover, revenue or rentals. This cover is advisable for all construction and erection projects provided that these projects are not considered to be of a prototype nature.

 

As far as the list of exclusions, the calculation of the sum insured and premium and the meaning of the terms time excess and indemnity period limit are concerned, the same insurance principles are applied as outlined under advance loss of gross profit (ALOP) insurance.

The comprehensive project insurance policy can be supplemented by a marine cargo cover, which provides indemnification to the insured for loss of or damage to the property insured or its delayed arrival in accordance with the Standard Institute Cargo Clauses widely used in the international marine market.

*) This summary is taken from Munich Re’s booklet Technical Insurance References and is based on the examples of Engineering Insurance wordings of Munich Re, but broadly applies in general to the class of Engineering Insurance referred to herein.

 

Free Translation:

Asuransi proyek komprehensif menawarkan perlindungan asuransi menyeluruh untuk seluruh durasi proyek. Polis multi-lini menyediakan perlindungan untuk pra-penyimpanan diikuti oleh konstruksi/pemasangan, pengujian/commissioning dan akhirnya pekerjaan pemeliharaan.

Jaminan polis berhenti begitu proyek selesai dan/atau diserahkan kepada operator atau pemilik proyek. Polis tersebut dapat diambil untuk menutup proyek-proyek teknik sipil dan infrastruktur serta untuk pemasangan mesin, pabrik atau struktur baja dalam bentuk apa pun.

Asuransi dapat ditutup oleh majikan/pemilik proyek dan/atau oleh kontraktor yang terlibat dalam suatu proyek, termasuk semua subkontraktor.

Polis asuransi proyek yang komprehensif memiliki struktur sebagai berikut:

  • Bagian umum (Definisi, pengecualian umum, dan kondisi umum)
  • Bagian Ia (Kerusakan material pada pekerjaan kontrak)
  • Bagian Ib (Kerusakan Material pada pabrik, mesin & peralatan)
  • Bagian II (Tanggung jawab pihak ketiga)
  • Bagian III (Keterlambatan dalam memulai – DSU)

Selain itu, jaminan kargo laut, termasuk DSU, dapat dipasang untuk memberikan jaminan proyek yang komprehensif sejak awal.

Bergantung pada jenis proyek dan ruang lingkup pertanggungan yang diminta, tertanggung dapat mengambil bagian mana pun di atas dan menyesuaikan polis asuransi proyek komprehensifnya sesuai dengan persyaratan asuransinya.

Bagian umum dan Bagian Ia (kerusakan material), bagaimanapun, harus dianggap wajib.

Bagian umum berisi definisi, pengecualian umum, dan kondisi umum yang berlaku untuk semua bagian. Pengecualian umum sejalan dengan yang ditemukan dalam konstruksi dan pemasangan semua risiko polis asuransi yang digunakan di pasar asuransi internasional.

Bagian Ia (Kerusakan Material) merupakan gabungan konstruksi dan pemasangan semua cakupan risiko dan mengikuti prinsip-prinsip asuransi yang sama seperti yang diuraikan dalam CAR/EAR. Bagian ini karenanya menyediakan jaminan yang sangat luas dan tunduk pada hanya beberapa pengecualian standar.

Dibandingkan dengan penutupan CAR / EAR tradisional, CPI baru ini juga menyediakan jaminan, antara lain, untuk

  • kerugian material yang diakibatkan oleh kesalahan pabrikan
  • properti milik atau disimpan dalam perawatan, tahanan dan kontrol oleh tertanggung
  • biaya perencanaan dan dokumen profesional
  • Biaya Extra
  • penyimpanan di luar lokasi dan transit darat.

Jaminan lebih lanjut dapat disesuaikan dengan perlindungan yang sebenarnya dibutuhkan melalui endosemen khusus.

Namun, Bagian Ib (Plant, mesin, dan peralatan) didasarkan pada polis CPM yang ada, dengan pengecualian bahwa itu mencakup tidak hanya mesin dan alat konstruksi dan pemasangannya tetapi juga peralatan sementara (misalnya kamp, toko, perancah) yang dipasang di sebuah lokasi konstruksi atau pemasangan dan tidak hanya milik kontraktor tetapi juga pemilik proyek yang diasuransikan.

Dalam hal Bagian II (pertanggungjawaban pihak ketiga) disediakan untuk klaim pihak ketiga sehubungan dengan kerusakan properti atau cedera tubuh yang timbul sehubungan dengan pelaksanaan proyek konstruksi atau pemasangan. Bagian asuransi ini juga memuat klausul kewajiban silang yang memberikan penutupan asuransi yang berlaku untuk pihak yang diasuransikan yang disebutkan dalam Bagian 1a seolah-olah suatu polis terpisah telah dikeluarkan untuk masing-masing pihak.

Pengecualian utama dalam Bagian II ini adalah

  • kerugian atau kerusakan harta benda yang dipertanggungkan berdasarkan Bagian Ia dan Ib,
  • kematian, cedera tubuh atau sakit dari karyawan dari pihak tertanggung yang disebutkan dalam Bagian Ia,
  • kerugian finansial yang diakibatkan oleh kehilangan atau kerusakan pada properti yang dimiliki atau dimiliki dalam perawatan, penahanan, atau kendali pihak yang diasuransikan yang disebutkan dalam Bagian Ia.

 

Bagian III (Keterlambatan dalam memulai – DSU)

Memberikan ganti rugi kepada pemilik proyek yang diasuransikan karena kerugian yang
diasuransikan sebagai akibat dari keterlambatan dimulainya bisnis yang diasuransikan yang disebabkan oleh kecelakaan yang tercakup dalam Bagian Ia.

index

Obyek yang diasuransikan adalah

  • hilangnya laba kotor sebenarnya disebabkan oleh pengurangan omset atau
  • biaya standing charges yang tidak didapatkan karena pengurangan turnover dan
  • peningkatan biaya kerja, yaitu pengeluaran tambahan yang diperlukan dan secara wajar dikeluarkan untuk menghindari atau mengurangi pengurangan omset, pendapatan, atau sewa. Penutup ini disarankan untuk semua proyek konstruksi dan ereksi asalkan proyek-proyek ini tidak dianggap sebagai prototipe.

Sejauh daftar pengecualian, perhitungan jumlah uang pertanggungan dan premi dan arti dari istilah time excess dan batas waktu ganti rugi yang bersangkutan, prinsip-prinsip asuransi yang sama diterapkan sebagaimana diuraikan di bawah Advanced Loss of Profit(ALOP).

Polis asuransi proyek yang komprehensif dapat dilengkapi dengan jaminan kargo laut, yang memberikan ganti rugi kepada tertanggung atas kerugian atau kerusakan pada harta benda yang dipertanggungkan atau keterlambatan kedatangannya sesuai dengan Klausul Kargo Standar Institut yang banyak digunakan di pasar asuransi kelautan internasional.

*) Ringkasan ini diambil dari buklet Referensi Asuransi Teknis Munich Re dan didasarkan pada contoh-contoh wording Asuransi Rekayasa Munich Re, tetapi secara luas berlaku secara umum untuk kelas Asuransi Rekayasa yang dirujuk di sini.

 

Profil Penulis:

https://www.cii.co.uk/membership/international/goodwill-ambassadors/russel-effandy-biography/

10150517_10203805583560463_3615732819490355111_n

 

Tulisan terkait proyek:

https://www.cii.co.uk/news-index/articles/risk-engineer-project-engineer/58893

 

RELATED ARTICLES
- Advertisment -
Google search engine

Most Popular

Recent Comments