What is sudden and unforeseen damage? | Apakah artinya Tiba-tiba dan tidak terduga

0
237

What is sudden and unforeseen damage?

 fortuitous 

Tears over wear and tear

Many insured companies have grappled with what is ‘sudden and unforeseen’ damage, especially in business interruption and machinery breakdown policies. Various insurers have had to explain to unhappy clients that a claim was not covered by the insurance policy because the damage was caused by normal wear and tear or another gradual cause, and was not sudden and unforeseen.

Recently the issue came before the Supreme Court of Appeal. In African Products (Pty) Limited v AIG South Africa Limited 2009 [3] SA 473 [SCA] the policyholder sought indemnification for the financial losses it suffered after it had to shut down its mill for a period of time. The shut-down was due to an electrical cable fault making the plant unsafe. The mill suffered electrical failure when two copper conductors came into contact with one another. This was as a result of the gradual softening of the insulation covering the conductors. The insulated wires were under a concrete slab, and the insured was not aware of the deterioration of the insulation which eventually led to a short and the electrical failure. The insurer rejected the claim, and the rejection was upheld by the court. The policy provided indemnification or compensation to the insured in respect of ‘sudden and unforeseen damage’.

So what does it mean? The Oxford thesaurus defines the word ‘sudden’ as ‘unforeseen, unexpected, abrupt’. So ‘sudden and unforeseen damage’ means unforeseen and unforeseen damage! “Tautology and superfluity – confusion reigns!” comments Anton Du Randt, Associate, Deneys Reitz Inc.

“The African Products case cleared up the confusion,” he adds. “The court held that the words ‘sudden and unforeseen’ in an insurance policy must be constructed to mean ‘abrupt’, ‘occurring quickly’, or ‘taking place all at once’. In the African Products case the damage was not sudden and unforeseen damage as contemplated in the policy. Had it not been for the gradual softening of the insulation these conductors would not have been in contact with one another.

“The damage therefore was the gradual softening of the insulation. The manifestation of the damage only occurred at a much later stage, which was sudden, but which for the purposes of the policy was not insured. However there is no cover in terms of the policy for gradual damage like this, even in cases where the insured was not, or could not have been aware of the damage, until the electrical failure.”

Manufacturing and trading companies are always surprised when these events occur suddenly in their lives, says Du Randt, but they have no insurance cover. “It is understandable that insurers do not want to cover the ordinary wear and tear or the result of poor maintenance practices.

“Businesses should, through their brokers, find out at what price they can get cover for a truly unforeseeable, sudden event with a gradual cause or they should create their own provision for that type of loss by setting up a fund or a cell captive insurer in which they have a stake in the outcome, win or lose.”

Copyright © Insurance Times and Investments® Vol:23.5 1st May, 2010

fortuitous

Free Translation:

Apa itu kerusakan yang tiba-tiba dan tidak terduga?

 

Usang karena keausan

Banyak perusahaan yang diasuransikan bergulat dengan makna dari kerusakan ‘tiba-tiba dan tidak terduga’, terutama dalam polis gangguan usaha dan kerusakan mesin. Berbagai perusahaan asuransi harus menjelaskan kepada klien yang tidak senang bahwa klaim tidak dijamin oleh polis asuransi karena kerusakan disebabkan oleh keausan normal atau penyebab bertahap lainnya, dan tidak tiba-tiba dan tidak terduga.

Baru-baru ini masalah tersebut muncul di hadapan Mahkamah Agung. Di African Products (Pty) Limited v AIG South Africa Limited 2009 [3] SA 473 [SCA], pemegang polis meminta ganti rugi atas kerugian finansial yang dideritanya setelah harus menutup pabriknya untuk jangka waktu tertentu. Pemadaman ini terjadi karena kesalahan kabel listrik yang membuat pabrik tidak aman. Pabrik mengalami kegagalan listrik ketika dua konduktor tembaga bersentuhan satu sama lain. Ini adalah hasil dari pelunakan insulasi yang menutupi konduktor secara bertahap. Kabel insulasi berada di bawah pelat beton, dan tertanggung tidak mengetahui adanya penurunan kualitas insulasi yang akhirnya menyebabkan korsleting dan listrik mati. Perusahaan asuransi menolak klaim tersebut, dan penolakan tersebut dikuatkan oleh pengadilan. Polis memberikan ganti rugi atau kompensasi kepada tertanggung hanya sehubungan dengan ‘kerusakan mendadak dan tak terduga’.

Jadi apa maksudnya? Tesaurus Oxford mendefinisikan kata ‘tiba-tiba’ sebagai ‘tak terduga, tak terduga, tiba-tiba’. Jadi ‘kerusakan mendadak dan tak terduga’ berarti kerusakan tak terduga dan tak terduga! “Tautologi dan superfluitas – kebingungan berkuasa!” komentar Anton Du Randt, Associate, Deneys Reitz Inc.

“Kasus Produk Afrika menyelesaikan kebingungan,” tambahnya. “Pengadilan memutuskan bahwa kata-kata ‘tiba-tiba dan tidak terduga’ dalam polis asuransi harus dikonstruksikan sebagai ‘tiba-tiba’, ‘terjadi dengan cepat’, atau ‘terjadi sekaligus’. Dalam kasus Produk Afrika, kerusakan tidak terjadi secara tiba-tiba dan kerusakan yang tidak terduga seperti yang diatur dalam polis. Jika bukan karena pelunakan insulasi secara bertahap, konduktor ini tidak akan bersentuhan satu sama lain.

“Oleh karena itu, kerusakannya adalah pelunakan insulasi secara bertahap. Manifestasi kerusakan hanya terjadi pada tahap kemudian, yang tiba-tiba, tetapi untuk tujuan polis tidak diasuransikan. Namun tidak ada perlindungan dalam hal polis untuk kerusakan bertahap seperti ini, bahkan dalam kasus di mana tertanggung tidak, atau tidak menyadari kerusakan, hingga listrik mati. ”

Perusahaan manufaktur dan perdagangan selalu terkejut ketika peristiwa ini terjadi secara tiba-tiba dalam hidup mereka, kata Du Randt, tetapi mereka tidak memiliki perlindungan asuransi. “Dapat dimengerti bahwa perusahaan asuransi tidak ingin menjamin kerusakan biasa atau akibat dari praktik pemeliharaan yang buruk.

“Bisnis harus, melalui perantara mereka, mencari tahu berapa harga mereka bisa mendapatkan pertanggungan untuk peristiwa yang benar-benar tak terduga, tiba-tiba dengan penyebab bertahap atau mereka harus membuat persediaan sendiri untuk jenis kerugian itu dengan mendirikan dana atau perusahaan asuransi captive di mana mereka memiliki kepentingan dalam hasil, menang atau kalah. ”

Hak Cipta © Insurance Times and Investments® Vol: 23.5 1st May, 2010

fortuitous

WDA – Pelatihan ONLINE – Polis CPI (Comprehensive Project Insurance) Munich RE – Rabu 2 September 2020 – 0900 – 1200

WDA Online Training | Mengelola Risiko Konstruksi | Analisis Polis Asuransi CPI(Comprehensive Project Insurance): Klaim, Mitigasi Risiko dan Reasuransinya | Rabu, 14 Oktober 2020

PSM WEBINAR – Bedah Polis Comprehensive Project Insurance Munich RE Wording – Rabu 18 November 2020 – 14:00 s/d 16:00

PSM WEBINAR – Bedah Polis Comprehensive Machinery Insurance Munich RE Wording – Selasa 13 Oktober 2020 – 14 00 sd 16 00

 

Facebook Comments