Apakah risiko sistemik di Perbankan?
Risiko sistemik dalam konteks bank mengacu pada potensi kegagalan satu atau lebih lembaga keuangan untuk memicu keruntuhan yang lebih luas atau gangguan yang signifikan di seluruh sistem keuangan atau ekonomi.
Risiko ini terjadi ketika interkoneksi dan ketergantungan antara lembaga keuangan, pasar, dan produk keuangan menciptakan situasi di mana kegagalan satu lembaga dapat menyebabkan efek berjenjang, yang memengaruhi lembaga lain dan mungkin menyebabkan ketidakstabilan keuangan yang meluas.
Risiko ini muncul dari beberapa faktor:
- Interkoneksi: Bank sering kali saling terkait melalui peminjaman, peminjaman, dan transaksi keuangan lainnya. Kegagalan satu bank dapat menyebar dengan cepat melalui sistem karena koneksi ini, yang menyebabkan masalah likuiditas atau hilangnya kepercayaan pada bank lain.
- Ukuran dan Pentingnya Bank: Beberapa bank sangat besar atau sangat penting bagi sistem keuangan sehingga kegagalan mereka dapat berdampak sangat besar pada ekonomi. Ini sering disebut sebagai lembaga yang “terlalu besar untuk gagal”.
- Keyakinan Pasar: Jika sebuah bank menghadapi kesulitan keuangan, hal itu dapat menyebabkan kepanikan dan hilangnya kepercayaan pada sistem perbankan secara keseluruhan. Hal ini dapat memicu penarikan dana secara besar-besaran, di mana para deposan berbondong-bondong menarik dana, yang memperburuk masalah keuangan.
- Dampak Penularan: Masalah di satu bagian sistem keuangan, seperti jenis aset atau pasar tertentu (misalnya, sekuritas yang didukung hipotek), dapat dengan cepat menyebar ke area lain, sehingga meningkatkan risiko sistemik.
Untuk mengurangi risiko sistemik, regulator keuangan sering kali memantau lembaga-lembaga besar dan saling berhubungan serta menerapkan kebijakan seperti uji ketahanan, persyaratan modal, dan langkah-langkah likuiditas darurat untuk memastikan stabilitas sistem keuangan.
