Construction Risk – 11 Critical Risks Facing the Construction Industry
From slips and falls and weather-related business interruption to fires and stolen equipment, construction sites will face innumerable risks every day. As a complex sector for insurance professionals to insure, the industry will need to prepare for these growing and emerging risks.
Added to that, construction is booming in the U.S., leaving it vulnerable to even more dangers.
Builder’s risk insurance is designed to protect the structure or building, employees on site and the raw materials being used. But builder’s risk doesn’t cover for faulty workmanship or poor materials. Exclusive remedy in workers’ compensation is being challenged daily, as well, and is a pain point for contractors across the country and particularly in New York, where the Scaffold Law has opened the door to hundreds of thousands spent on litigation. On top of that, increased frequency and severity of natural disasters has delayed sites from completing projects on time, hurting productivity and increasing the need for business interruption coverage.
Construction risk managers and contractors need to be on the top of their game. Know the risks involved; learn how to prevent them from happening. Whether its residential or commercial, a project needs a keen eye from start to finish.
1) Shifting Workforce
The skilled labor shortage, an aging workforce and an influx of inexperienced workers is driving up costly accidents and injuries on construction sites.
The Associated General Contractors of America (AGC) wanted to put a number to the talent gap, conducting a survey that questioned contractors about their current workforce. AGC found that 78 percent of firms are having trouble finding qualified workers.
Labor-shortage pain hit home when long-term workers were laid off during the U.S.’s economic downturn a few years back. More than two million jobs were lost. Add to that an aging population — baby boomers are continuing to retire at rapid pace — and few millennials entering into this manual labor career.
It’s a recipe for disaster.
Around 21 percent of construction industry employees are age 55 and older, while just 9 percent are 24 or younger. This leads to a heightened risk of injury or illness due to less experience in the field and few mentors to help the younger generation learn best practices. Construction holds the lead in all industries with the total number of worker deaths each year.
Not to mention, as more women enter into construction, the industry has yet to embrace safe equipment for them.
2) Construction Defect
With a less-experienced workforce, long-tail construction defect claims are on the rise.
Construction defects refer specifically to any defect in the design, workmanship or in the materials used on a project. (Think of the Leaning Tower of Pisa, sinking into the earth because its builders didn’t check the surrounding soil conditions.)
Construction defect claims arise from mishaps of all sizes and types of projects. The payout can be steep if a court rules in favor of the plaintiff.
These defects are resulting in failures to buildings or structures and leading to property damage and human injury. Construction defect claims arise from mishaps of all sizes and types of projects. And while commercial general liability (CGL) insurance is designed to protect construction companies from such claims, the payout can be steep if a court rules in favor of the plaintiff.
There are also exclusions to CGL that will leave a construction firm vulnerable if a construction defect claim arises. These exclusions include pollution, electronic data and war, to name a few.
3) Contractual Risk
Owners continue to shift more liability to contractors via contract language. This is especially tricky when it comes to workers injured on a construction site.
Contracts are used to bend the exclusive remedy provision of the Workers’ Compensation Act. This provision provides workers with compensation in the event of injury or illness while protecting employers from being sued for liability by workers injured on the job. Workers’ compensation acts as the sole remedy to address workplace injury.
Mark A. Lies, labor attorney, Seyfarth Shaw LLP
Sometimes the wording in a contract drawn up between a subcontractor and a general contractor may state that the subcontractor waives its right to the exclusive remedy protections of the Workers’ Compensation Act. This could then expose the subcontractor to a personal injury claim by its own employee, explained Mark A. Lies, labor attorney, Seyfarth Shaw LLP.
In many of these cases, the subcontractor does not realize they waived their exclusive remedy protection until an employee injury occurs. When this happens, the third party is protected by workers’ compensation if a worker is injured, but the contractor is left vulnerable to personal injury liability suits.
“We see potential waivers all the time,” added Lies.
4) Overextension
Increasing demand may drive general contractors and subcontractors to take on larger or more projects than they have the capacity to handle. This not only acts as a huge safety risk, but overextension can also exacerbate defects and site accidents.
Building is booming in the U.S.; billion-dollar projects are no longer “abnormal” in construction anymore. And with contractors working to keep their firm ahead of the competition, it’s no wonder they’re taking on too big of projects with little bandwidth or resources to complete all of them. In fact, many overextend and take on projects outside their scope of practice.
When looking at the top five reasons why contractors fail, unrealistic growth — which includes overextension and taking on too much work — ranked as number one with 37 percent.
When looking at the top five reasons why contractors fail, unrealistic growth — which includes overextension and taking on too much work — ranked as number one with 37 percent, according to Surety Information Online. Performance issues, which includes inexperience with new scopes or types of work, came in at a close second with 36 percent.
Beyond construction, underwriters for the construction industry are feeling the pinch as more construction sites aim to take on bigger and broader jobs. The sheer volume of the work is a concern for underwriters, particularly projects costing billions of dollars.
5) Fire
Poorly managed hot work activities or shortfalls in site security, especially in wood-framed construction, can result in costly losses.
A construction site fire isn’t that uncommon. A single spark from a sander, welder, a cigarette, electrical wire, temporary lighting and the like will easily set wood, solvents, packaging or gasoline — all found on construction sites — up in flames.
Fire risk in renovation construction is especially high, because older homes and buildings contain studs that start in the basement and run up to the top of the house. If a fire were to start, the very core holding the building up could send a flame throughout the entire structure.
Munich Re released a fire loss prevention guide specifically for construction sites. It noted fire needs three things to become self-sustaining: heat, combustible material and oxygen.
Construction sites will have all three at any given moment throughout the building process because of the very nature of its work. Ensure the heat, material and oxygen are not combined in an uncontrolled manner. Training is key.
6) Site Protection
Unattended jobsites can result in unknown damage from leaking or frozen pipes, smoldering hot work, and theft/vandalism of equipment and materials.
A well-lit, fenced in construction site is less likely to be vandalized than one with nothing guarding it. Unfortunately, not all sites will have extensive security during its off hours, and unattended projects are vulnerable to damage and vandalism.
One pipe with a small crack can leak more than 250 gallons of water per day, destroying walls, floors and tools if they are in the line of fire. Draining the pipes or keeping a site warm are two methods to protect pipes from leaking, freezing or bursting and save thousands on replacement and repair.
In addition, the price of stolen materials can add up. Losses in construction theft estimate $1 billion annually. A construction site will face the indirect costs of increased insurance premiums, rental costs to replace stolen equipment and machinery, and lost productivity while waiting to replace inventory.
There are some ways to protect against unwanted vandals, which can prevent loss on construction sites. Contractors should keep detailed records of all materials, secure equipment in safe places when not in use and register the construction site’s heavy equipment with their insurer.
Additional Risks
7) Natural Disasters
8) Financing Big Projects
9) Regulatory Change
10) New Technologies
11) Missed Deadlines
Free translation:
Risiko Konstruksi – 11 Risiko Kritis Yang Dihadapi Industri Konstruksi
Pekerja dan pengusaha di industri konstruksi terus menghadapi berbagai risiko dan tantangan yang muncul.
Dari tergelincir dan jatuh serta gangguan bisnis terkait cuaca hingga kebakaran dan pencurian peralatan, konstruksi akan menghadapi risiko yang tak terhitung jumlahnya setiap hari. Sebagai sektor yang kompleks untuk diasuransikan oleh para profesional asuransi, industri ini perlu mempersiapkan diri menghadapi risiko yang semakin meningkat ini.
Selain itu, konstruksi yang sedang booming di AS, menjadikannya rentan terhadap bahaya yang lebih banyak.
Asuransi risiko kontraktor dirancang untuk melindungi struktur atau bangunan, karyawan di lokasi, dan bahan baku yang digunakan. Tetapi risiko pembangun tidak mencakup pengerjaan yang salah atau material yang buruk. Santunan eksklusif dalam kompensasi pekerja juga ditantang setiap hari, dan merupakan hal yang menyakitkan bagi kontraktor di seluruh negeri dan khususnya di New York, di mana Scaffold Law – Hukum Perancah telah menghabiskan ratusan ribu dollar untuk litigasi. Selain itu, peningkatan frekuensi dan tingkat keparahan bencana alam telah menunda penyelesaikan proyek tepat waktu, merusak produktivitas dan meningkatkan kebutuhan untuk cakupan gangguan bisnis.
Manajer dan kontraktor risiko konstruksi harus berada di puncak permainan mereka. Ketahui risiko yang terlibat; belajar bagaimana mencegahnya terjadi. Apakah itu perumahan atau komersial, sebuah proyek membutuhkan mata yang tajam dari awal hingga selesai.
1) Perubahan Profil Tenaga Kerja
Kekurangan tenaga kerja terampil, tenaga kerja yang menua dan masuknya pekerja yang tidak berpengalaman meningkatkan kecelakaan dan cedera yang mahal di lokasi konstruksi.
Associated General Contractors of America (AGC) ingin memasukkan jumlah ke kesenjangan bakat, melakukan survei yang mempertanyakan kontraktor tentang tenaga kerja mereka saat ini. AGC menemukan bahwa 78 persen perusahaan mengalami kesulitan menemukan pekerja yang berkualitas.
Kekurangan tenaga kerja menghantam ketika para pekerja jangka panjang diberhentikan selama krisis ekonomi AS beberapa tahun yang lalu. Lebih dari dua juta pekerjaan hilang. Ditambah lagi dengan populasi yang menua – baby boomer terus pensiun dengan cepat – dan beberapa milenial memasuki karir buruh kasar ini.
Inilah penyebab terjadinya bencana.
Sekitar 21 persen karyawan industri konstruksi berusia 55 tahun ke atas, sementara hanya 9 persen berusia 24 tahun atau lebih muda. Ini mengarah pada peningkatan risiko cedera atau penyakit karena kurang pengalaman di lapangan dan sedikit mentor untuk membantu generasi muda mempelajari praktik terbaik. Konstruksi memegang pimpinan di semua industri dengan jumlah total kematian pekerja setiap tahun.
Belum lagi, karena semakin banyak wanita masuk ke dalam konstruksi, industri belum mempunyai peralatan yang aman untuk mereka.
2) Cacat Konstruksi
Dengan tenaga kerja yang kurang berpengalaman, klaim cacat konstruksi berekor panjang sedang meningkat.
Cacat konstruksi mengacu secara khusus pada cacat apa pun dalam desain, pengerjaan, atau material yang digunakan pada suatu proyek. (Contohnya Menara Miring Pisa, yang tenggelam ke dalam bumi karena pembangunnya tidak memeriksa kondisi tanah di sekitarnya.)
Klaim cacat konstruksi timbul dari kecelakaan berbagai ukuran dan jenis proyek. Pembayaran bisa berubah drastis jika pengadilan memutuskan mendukung penggugat.
Cacat ini mengakibatkan kegagalan pada bangunan atau struktur dan menyebabkan kerusakan properti dan cedera manusia. Klaim cacat konstruksi timbul dari kecelakaan berbagai ukuran dan jenis proyek. Dan sementara asuransi tanggung jawab hukum komersial (CGL – Comprehensive General Liability) dirancang untuk melindungi perusahaan konstruksi dari klaim tersebut, pembayaran dapat sangat besar jika pengadilan memutuskan mendukung penggugat.
Ada juga pengecualian untuk CGL yang akan membuat perusahaan konstruksi rentan jika klaim cacat konstruksi muncul. Pengecualian ini termasuk polusi, data elektronik, dan perang.
3) Risiko Kontrak
Pemilik terus mengalihkan lebih banyak tanggung jawab kepada kontraktor melalui bahasa kontrak. Ini sangat sulit ketika menyangkut pekerja yang terluka di lokasi konstruksi.
Kontrak digunakan untuk membengkokkan ketentuan ganti rugi eksklusif UU Kompensasi Pekerja. Ketentuan ini memberikan kompensasi kepada pekerja jika terjadi cedera atau sakit sambil melindungi majikan dari tuntutan tuntutan oleh pekerja yang terluka saat bekerja. Kompensasi pekerja bertindak sebagai satu-satunya obat untuk mengatasi cedera di tempat kerja.
Mark A. Lies, pengacara buruh, Seyfarth Shaw LLP
Terkadang kata-kata dalam kontrak yang dibuat antara subkontraktor dan kontraktor umum dapat menyatakan bahwa subkontraktor melepaskan haknya atas perlindungan ganti rugi eksklusif dari Undang-Undang Kompensasi Pekerja. Ini kemudian dapat membuat subkontraktor untuk klaim cedera pribadi oleh karyawannya sendiri, jelas Mark A. Lies, pengacara tenaga kerja, Seyfarth Shaw LLP.
Dalam banyak kasus ini, subkontraktor tidak menyadari bahwa mereka melepaskan perlindungan santunan eksklusif mereka sampai terjadi cedera karyawan. Ketika ini terjadi, pihak ketiga dilindungi oleh kompensasi pekerja jika seorang pekerja terluka, tetapi kontraktor tetap rentan terhadap tuntutan pertanggungjawaban cedera pribadi.
“Kami melihat potensi keringanan sepanjang waktu,” tambah Lies.
4) Overextension
Meningkatnya permintaan dapat mendorong kontraktor umum dan subkontraktor untuk mengambil proyek yang lebih besar atau lebih banyak daripada yang bisa mereka tangani. Ini tidak hanya membuat risiko keamanan yang sangat besar, tetapi overextension juga dapat memperburuk kerusakan dan kecelakaan di lokasi proyek.
Bangunan sedang booming di AS; proyek bernilai miliaran dolar tidak lagi “tidak normal” dalam konstruksi. Dan dengan kontraktor yang bekerja untuk menjaga perusahaan mereka di depan persaingan, tidak heran mereka mengambil terlalu banyak proyek dengan bandwidth atau sumber daya yang kecil untuk menyelesaikan semuanya. Faktanya, banyak yang memperpanjang dan mengambil proyek di luar ruang lingkup praktik mereka.
Ketika melihat lima alasan utama mengapa kontraktor gagal, pertumbuhan yang tidak realistis – yang mencakup terlalu banyak pekerjaan dan mengambil terlalu banyak pekerjaan – peringkatnya nomor satu dengan 37 persen.
Ketika melihat lima alasan utama mengapa kontraktor gagal, pertumbuhan yang tidak realistis – yang meliputi kelebihan beban dan mengambil terlalu banyak pekerjaan – peringkat sebagai nomor satu dengan 37 persen, menurut Surety Information Online. Masalah kinerja, yang meliputi kurangnya pengalaman dengan lingkup atau jenis pekerjaan baru, berada di posisi kedua dengan 36 persen.
Di luar konstruksi, underwriter untuk industri konstruksi merasakan kesulitan karena lebih banyak lokasi konstruksi bertujuan mengambil pekerjaan yang lebih besar dan lebih luas. Volume pekerjaan yang melimpah menjadi perhatian para underwriter, terutama proyek yang menelan biaya miliaran dolar.
5) Kebakaran
Aktivitas kerja panas yang dikelola dengan buruk atau kekurangan dalam keamanan lokasi proyek, terutama dalam konstruksi berbahan kayu, dapat mengakibatkan kerugian yang mahal.
Kebakaran di lokasi konstruksi tidak biasa. Satu percikan dari sander, tukang las, rokok, kabel listrik, penerangan sementara dan sejenisnya akan dengan mudah membuat kayu, pelarut, kemasan atau bensin – semuanya ditemukan di lokasi konstruksi – terbakar.
Risiko kebakaran dalam konstruksi renovasi sangat tinggi, karena rumah dan bangunan yang lebih tua biasanya dimulai di ruang bawah tanah dan berjalan hingga ke bagian atas rumah. Jika api mulai menyala, dapat membuat bangunan bisa mengirim nyala api ke seluruh struktur.
Munich Re merilis panduan pencegahan kerugian akibat kebakaran khusus untuk lokasi konstruksi. Tercatat, api membutuhkan tiga hal untuk menjadi mandiri: panas, bahan mudah terbakar dan oksigen.
Lokasi konstruksi akan memiliki ketiganya pada setiap saat selama proses pembangunan karena sifat pekerjaannya. Pastikan panas, bahan, dan oksigen tidak digabungkan dengan cara yang tidak terkontrol. Pelatihan adalah kuncinya.
6) Perlindungan Lokasi Proyek
Lapangan kerja tanpa pengawasan dapat menyebabkan kerusakan yang tidak diketahui penyebabnya seperti dikarenakan oleh bocor atau membekunya pipa, pekerjaan panas yang membara, dan pencurian/perusakan peralatan dan material.
Tempat konstruksi yang berpenerangan cukup baik dan berpagar cenderung dirusak daripada yang tidak dijaga. Sayangnya, tidak semua lokasi proyek memiliki keamanan yang luas selama jam libur, dan proyek yang tidak dijaga rentan terhadap kerusakan dan perusakan.
Satu pipa dengan retakan kecil dapat bocor lebih dari 250 galon air per hari, menghancurkan dinding, lantai, dan alat-alat jika berada di jalur api. Mengeringkan pipa atau membuat situs tetap hangat adalah dua metode untuk melindungi pipa agar tidak bocor, beku atau pecah dan menghemat ribuan dollar untuk penggantian dan perbaikan.
Selain itu, harga bahan curian bisa bertambah. Kerugian dalam pencurian konstruksi diperkirakan $ 1 miliar per tahun. Proyek konstruksi akan menghadapi biaya tidak langsung dari kenaikan premi asuransi, biaya sewa untuk mengganti peralatan dan mesin curian, dan kehilangan produktivitas sambil menunggu untuk mengganti inventaris.
Ada beberapa cara untuk melindungi konstruksi dari pengacau yang tidak diinginkan, yang dapat mencegah kerugian di lokasi konstruksi. Kontraktor harus menyimpan catatan terperinci dari semua bahan, peralatan yang aman di tempat yang aman ketika tidak digunakan dan mendaftarkan alat berat lokasi konstruksi dengan perusahaan asuransi mereka.
Risiko Tambahan Lain adalah:
7) Bencana Alam
8) Membiayai Proyek Besar
9) Perubahan Regulasi
10) Teknologi Baru
11) Batas Waktu yang Terlewatkan
Diterjemahkan bebas dan ditulis oleh Ir. Russel Effandy AAAI-K. IPGDI. DIPL.CII. – http://www.cii.co.uk/membership/local-and-global/goodwill-ambassadors/russel-effandy-biography/
Contact Us:
(Untuk info lebih detail & konsultasi gratis tentang Risk Engineering)
+628129992037 (Russel Effandy)
+6281293617419 (Cepa Jasa Indonesia Center – CJIC)
Facebook Comments
