The Doctrine of Utmost Good Faith in Insurance Contract

0
315
Side view of man in suit pointing at himself looking at shadow with long nose of a liar.

The Doctrine of Utmost Good Faith

Many of us are familiar with insurance policies, and have at least one type of insurance coverage. However, you may not realize that an insurance policy is basically a contract between you and the insurance company. Your insurance company agrees to provide you with a certain level of insurance coverage, and you agree that you have provided truthful information in applying for the coverage. Like other types of contracts, insurance contracts include a requirement that both parties conduct themselves with a high level of honesty and integrity. Read on to learn more about the doctrine of the utmost good faith.

Insurance Contracts and Good Faith

The doctrine of the utmost good faith—sometimes referred to by its Latin name, uberrimae fides—is a contractual legal doctrine that requires contracting parties to act honestly and not mislead or withhold any information that is essential to the contract. The parties to an insurance contract include the insurer—meaning the licensed insurance agent or broker—and the applicant or insured. An applicant is a person who is seeking to buy insurance as an individual, or on behalf of a business. Once an applicant is offered an insurance policy, has paid the initial premiums, and has received the policy, she becomes the insured party.

An insurance policy is a document that sets forth the terms and conditions of the coverage and serves as the formal insurance contract. In contracting with applicants, insurance companies gather certain information that’s critical to the decision to insure an applicant or not, and in setting premium prices. It’s in the disclosure of this crucial information that the doctrine of good faith comes into play.

How the Doctrine of Utmost Good Faith Works

In the context of insurance contracts, the doctrine of utmost good faith requires the full and accurate disclosure of relevant information.

Representations

The doctrine of utmost good faith requires that both parties to an insurance contract must honestly disclose all relevant information. As applied to the insurance company, this means honestly providing premium figures and coverage limitations. Applicants must truthfully disclose all requested pertinent personal information.

For example, if you’re applying for car insurance, you’ll be required to disclose information like any prior accidents or traffic tickets, and information about your residence, income, and education level. If you’re applying for life insurance, you will be asked to provide information about your health background and family history. The doctrine of the utmost good faith requires that you honestly provide all “material” information.

A representation is considered “material” if the insurer relies on it in making decisions about the applicant in question. A material statement that is false or untrue is known in the law as a “misrepresentation.” If an applicant intentionally and knowingly made material misrepresentations, this means that the insurer can void any resulting insurance contract.

Concealment

Concealment is closely related to misrepresentation. However, while a misrepresentation is a false or misleading statement of material fact, concealment refers instead to the intentional omission of material information.

An insurer can void an insurance contract, or deny payment on a claim due to concealment if:

  1. The insured knew that there was a fact that was important in regard to that insurance policy, and
  2. The insured intentionally withheld that fact with the intent to defraud the insurer.

Warranties

Another element of the requirement for the utmost good faith is warranties, which are promises by an insurance applicant to do certain things or satisfy certain requirements. Warranties ultimately become part of the insurance contract. If an insured breaches a warranty, an insurer may have grounds to void an insurance contract.

honesty-utmost-good-faith

Terjemahan Bebas:

Doktrin tentang Itikad Sangat Baik

Dibuat oleh tim penulis dan editor hukum FindLaw | Terakhir diperbarui 05 Juni 2017

Banyak dari kita yang akrab dengan polis asuransi, dan memiliki setidaknya satu jenis pertanggungan asuransi. Namun, Anda mungkin tidak menyadari bahwa polis asuransi pada dasarnya adalah kontrak antara Anda dan perusahaan asuransi. Perusahaan asuransi Anda setuju untuk memberi Anda tingkat perlindungan asuransi tertentu, dan Anda setuju bahwa Anda telah memberikan informasi yang benar dalam mengajukan pertanggungan. Seperti jenis kontrak lainnya, kontrak asuransi mencakup persyaratan bahwa kedua belah pihak berperilaku dengan tingkat kejujuran dan integritas yang tinggi. Bacalah untuk mempelajari lebih lanjut tentang doktrin tentang itikad sangat baik yang paling tinggi.

prinsip-utmost-good-faith

Kontrak Asuransi dan Itikad Sangat Baik

Doktrin dengan itikad sangat baik — terkadang disebut dengan nama Latinnya, uberrimae fides — adalah doktrin hukum kontraktual yang mengharuskan pihak-pihak yang terikat kontrak untuk bertindak jujur dan tidak menyesatkan atau menahan informasi apa pun yang penting bagi kontrak. Pihak-pihak dalam kontrak asuransi termasuk penanggung — artinya agen atau broker asuransi berlisensi — dan pemohon atau yang diasuransikan. Pemohon adalah orang yang ingin membeli asuransi sebagai individu, atau atas nama bisnis. Setelah pemohon ditawari polis asuransi, telah membayar premi awal, dan menerima polis tersebut, ia menjadi pihak yang diasuransikan.

Polis asuransi adalah dokumen yang menetapkan syarat dan ketentuan pertanggungan dan berfungsi sebagai kontrak asuransi formal. Dalam kontrak dengan pelamar, perusahaan asuransi mengumpulkan informasi tertentu yang penting untuk keputusan mengasuransikan pelamar atau tidak, dan dalam menetapkan harga premium. Dalam pengungkapan informasi penting inilah doktrin itikad baik mulai berperan.

Bagaimana Doktrin Itikad Sangat Baik Bekerja

Dalam konteks kontrak asuransi, doktrin itikad sangat baik membutuhkan pengungkapan informasi yang relevan secara lengkap dan akurat.

Representasi

Doktrin dengan niat sangat baik mengharuskan kedua pihak dalam kontrak asuransi harus secara jujur mengungkapkan semua informasi yang relevan. Seperti yang diterapkan pada perusahaan asuransi, ini berarti memberikan angka premi dan batasan pertanggungan secara jujur. Pelamar harus secara jujur mengungkapkan semua informasi pribadi terkait yang diminta.

Misalnya, jika Anda mengajukan permohonan asuransi mobil, Anda akan diminta untuk mengungkapkan informasi seperti kecelakaan atau tiket lalu lintas sebelumnya, dan informasi tentang tempat tinggal, pendapatan, dan tingkat pendidikan Anda. Jika Anda mengajukan asuransi jiwa, Anda akan diminta memberikan informasi tentang latar belakang kesehatan dan riwayat keluarga Anda. Doktrin dengan niat sangat baik yang paling tinggi mengharuskan Anda memberikan semua informasi “material” dengan jujur.

Representasi dianggap “material” jika perusahaan asuransi mengandalkannya dalam mengambil keputusan tentang pelamar yang bersangkutan. Pernyataan material yang salah atau tidak benar dikenal dalam hukum sebagai “representasi yang keliru”. Jika pemohon dengan sengaja membuat kesalahan penyajian material, hal ini berarti bahwa firma asuransi dapat membatalkan kontrak asuransi yang dihasilkan.

Penyembunyian

Penyembunyian terkait erat dengan representasi yang keliru. Namun, meskipun representasi yang keliru adalah pernyataan fakta material yang salah atau menyesatkan, penyembunyian merujuk pada penghilangan informasi material yang disengaja.

Perusahaan asuransi dapat membatalkan kontrak asuransi, atau menolak pembayaran klaim karena penyembunyian jika:

  1. Tertanggung mengetahui bahwa ada fakta yang penting terkait dengan polis asuransi tersebut, dan
  2. Tertanggung sengaja menyembunyikan fakta tersebut dengan maksud untuk menipu pihak asuransi.

 

Jaminan(Warranty)

Unsur lain syarat itikad sangat baik yang maksimal adalah jaminan(Warranty), yaitu janji pemohon asuransi untuk melakukan hal-hal tertentu atau memenuhi persyaratan tertentu. Jaminan(Warranty) pada akhirnya menjadi bagian dari kontrak asuransi. Jika tertanggung melanggar jaminan(Warranty), perusahaan asuransi mungkin memiliki alasan untuk membatalkan kontrak asuransi.

 

Profil Trainer:

https://www.cii.co.uk/membership/international/goodwill-ambassadors/russel-effandy-biography/

https://thejournal.cii.co.uk/news/cii-ambassador-supports-local-training-in-indonesia/

 

 

Facebook Comments